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銀行融資を検討していると、必ずといってよいほど耳にする言葉があります。 「保証協会付きで進めましょう」 「今回はプロパーでは難しいです」 「将来的にはプロパー融資を目指しましょう」 経営者の立場からすれば、どちらも「銀行から借りるお金」とい...

銀行融資の面談では、必ずと言ってよいほど問われることがあります。 「今回の資金は、何に使いますか」 「その借入は、どう返済していきますか」 一見すると単純な質問です。ところが、この二つに明確に答えられないまま融資相談を進めると、銀行との対話...

銀行に融資を申し込むと、決算書や試算表、資金繰り表、借入金一覧表、事業計画書といった資料の提出を求められます。 このとき、経営者の側が「黒字なのだから問題ないはずだ」「売上が伸びているのだから評価されるはずだ」「決算書は税務申告用に作った...

銀行融資の場面で「事業内容を説明してください」と言われたとき、多くの経営者は、自社の商品やサービス、これまでの沿革、取引先、実績、今後の展望を語ろうとします。それ自体は、決して間違いではありません。 ただ、銀行融資における事業内容の説明は...

銀行融資のご相談をいただくとき、経営者の方が最初に気にされるのは、多くの場合「借りられるかどうか」です。 もちろん、融資が実行されるかどうかは大きな問題です。資金繰りが迫っている場面であれば、なおさらでしょう。 ただ、銀行融資を一つの経営...

事業計画をつくって金融機関に提出したものの、その後はほとんど見直していない。融資の申込時には売上計画や利益計画をていねいに説明したのに、その実績がどう推移しているかは報告できていない。計画未達の月が続いていても、「そのうち回復するだろう...

資金繰りが苦しくなると、多くの経営者がまず思い浮かべるのは「追加で融資を受けられないか」という選択肢ではないでしょうか。 たしかに、運転資金の借入が必要になる場面はあります。売上が伸びて売掛金や在庫が増えていく局面では、回収までのつなぎ資...

「あと、いくら借りられるのか」 資金調達を検討する場面で、経営者が最も気にされる問いのひとつだと思います。 設備投資をしたい。人を採用したい。DX投資を進めたい。売上の増加に備えて仕入資金を確保しておきたい。あるいは、既存借入の返済負担が重...

「黒字なのだから、返済できるはずだ」 「利益は出ているのに、なぜ借入返済がこれほど重く感じるのか」 「設備投資をしても、減価償却費があるから返せるのではないか」 「金融機関から返済原資を尋ねられても、利益計画しか説明できない」 資金調達を検...

「売上も利益も出ているのに、なぜか資金が残らない」 「借入金は増えていないはずなのに、気がつくと手元資金が薄くなっている」 「金融機関から貸借対照表の中身を尋ねられても、損益の話しかできない」 実務の現場で、こうしたご相談は少なくありません...