資金調達シリーズ– category –

資金繰りが悪化し、返済条件の変更――いわゆるリスケ――を検討する段階になると、金融機関から「経営改善計画を作成してください」と求められることがあります。 このとき、経営改善計画を「銀行に提出するための資料」「返済猶予を受けるための形式的な書類...

資金繰りが苦しくなり、毎月の借入返済が重く感じられるようになると、「リスケをすれば何とかなるのではないか」という思いがよぎります。 たしかに、リスケは資金繰りを守るための重要な選択肢です。返済元金を一時的に減額または猶予できれば、手元資金...

資金繰りが苦しくなると、多くの経営者が最初に思い浮かべるのは「追加で借りられるか」という問いではないでしょうか。 もちろん、追加融資が必要になる場面はあります。売上増加に伴う増加運転資金、季節的な仕入資金、設備投資に伴う一時的な資金需要な...

資金繰りの悪化は、ある日突然始まるものではありません。 多くの場合、現金が足りなくなるよりも前に、いくつかの形で少しずつ数字に表れています。売掛金の回収遅れ、在庫の増加、借入返済の負担、固定費の重さ、税金や社会保険料の支払い、月次決算の遅...

売上が少し下がっただけなのに、利益が大きく減ってしまう。 赤字の幅はそれほど大きく見えないのに、資金繰りだけが急に苦しくなる。 借入で一時的に資金を確保できても、返済が始まると手元にお金が残らない。 こうした悩みは、固定費が重い会社で起こり...

クリニックの開業や移転、設備更新を考えるとき、多くの院長がまず気にされるのは「いくら借りられるか」という点だと思います。 ただ、医業・クリニックの資金調達で本当に大切なのは、借入可能額そのものではありません。 その資金が、開業準備のための...

建設・工事業の資金繰りは、売上高や利益だけを眺めていても判断がつきません。 受注は取れている。工事も着実に進んでいる。決算書の上では、きちんと売上も利益も出ている。 それでも、外注費や材料費、人件費、重機費、現場経費、さらには税金や借入返...

売上は伸びている。利益も出ている。請求書もきちんと発行している。それなのに、手元の資金が足りない。 こうした資金繰りの悩みは、売掛金の回収期間が長い会社で本当によく起こります。商品やサービスを提供してから実際に入金されるまでに、どうしても...

在庫を多く抱える会社では、売上が伸びていても資金繰りが苦しくなることがあります。 商品はあり、倉庫にも在庫がある。帳簿上も、棚卸資産としてきちんと資産に計上されている。それでも、仕入代金や外注費、人件費、家賃、借入返済、税金を支払うための...

同じ「売上が伸びている会社」でも、資金繰りに余裕のある会社と、苦しい会社があります。同じ「黒字の会社」でも、手元資金が積み上がっていく会社もあれば、借入を増やさなければ回らない会社もあります。 設備投資にしても同じです。返済に無理のない会...